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빚 무서운 줄 모르는 자들에게 빚은 가혹한 보복을 가하는 법인데 너무 오랜 기간 지속된 저금리 기조와 2014년 이후 9년 동안 계속된 부동산 대세상승 탓에 많은 사람들이 빚 무서운 줄 모르는 듯 싶다. 구매력 대비해서 아직도 터무니없이 높은 서울 집값 3일 주택금융공사에 따르면 지난 1분기 전국의 주택구입부담지수는 71.9로 전분기(81.4) 대비 9.5포인트(p) 떨어진 것으로 나타났다. 전국 주택구입부담지수는 2021년 4분기(83.5)부터 지난해 1분기(84.6)와 2분기(84.9), 3분기(89.3)까지 네 분기 연속 사상 최고치를 경신한 바 있다. 주택구입부담지수는 중간소득가구가 표준대출을 받아 중간가격 주택을 구입하는 경우의 상환 부담을 나타내는 지수로, 지수가 낮을수록 주택구입부담이 줄어들고 지수가 높을수록 주택구입부담이 늘어난다. 예컨대 주택구입부담지수가 100이라 할 때 주택담보대출 상환으로 가구소득의 약 25%를 부담하는 셈이다. 이 주택구입부담지수는 주택금융공사가 산출하는데 한국부동산원의 아파트 시세와 통계청 가계조사 및 노동부의 노동통계조사, 한국은행의 예금은행 주택담보대출(신규취급) 금리 등의 지표들을 토대로 지수를 계산한다. 주택구입부담지수는 가계 소득, 금리, 주택가격을 모두 아우르는 만큼 현재의 주택가격이 본질가치 대비해 높은지, 낮은지를 가늠하는데 매우 유용한 지표다. 전국주택구입부담지수가 작년 3분기 정점을 찍고 하락하기 시작한 건 집값이 떨어진데다 가계소득은 늘고 대출금리도 떨어진 탓이 크다. 전국 주택 가격은 작년 하반기 이후 하락추세이고, 주담대 대출 금리는 4.4%로 전분기 대비 0.2%p 떨어졌으며 가계소득은 같은 기간 571.2만 원에서 585.4만 원으로 소폭이긴 하지만 증가했다. [정보 제공 출처] 더 많은 정보의 확인은 아래의 링크를 통해 가능합니다. 이지론 (https://ezloan.io) [email protected] +82 70-5067-2634 한국은행 금융통화위원회가 기준금리를 동결한 것은 물가가 안정 양상을 보이는 가운데 성장도 둔화하고 있는 영향이다. 국내 물가 상승률은 3%대로 상당폭 하락했다. 반면 수출 부진이 이어지면서 국내 성장 동력은 좀처럼 회복되지 않고 있다. 다만 근원물가(농산물 및 석유류 제외)의 상승률이 여전히 고공행진 중인 점과 가 계부채 문제가 다시 불거질 수 있는 점 등은 향후 완화적인 스탠스로의 전환을 가로막는 요인이다. 한은은 25일 금통위에서 기준금리를 3.5%로 동결했다. 지난 2월부터 세 차례 연속 동결이다. 이번 금리 동결은 금통위원 만장일치로 결정됐다. 물가·환율 안정되고 있지만, 성장은 둔화
이번 금리 동결은 시장이 예상했던 결과다. 연합인포맥스가 지난 19일 국내외 금융기관 18곳을 대상으로 조사한 기준금리 전망치(화면번호 8852)에 따르면 모든 기관이 동결을 점쳤다. 지난 4월 국내 소비자물가상승률(CPI)은 3.7%를 기록했다. 지난해 2월 이후 처음으로 3%대로 하락했다. 한은은 CPI가 둔화 흐름을 이어갈 것으로 낙관하고 있다. 금통위는 통화정책방향의결문에서 "앞으로 물가 상승률은 기저효과 등의 영향으로 상당폭 낮아졌다가 이후 소폭 높아져 연말까지 3% 내외에서 등락할 것"이라고 내다봤다. 한미 금리차가 사상 최대인 1.75%포인트로 벌어졌지만, 외환시장이 안정적이라는 점도 금통위의 추가 금리 인상 필요성을 줄이는 요인이다. 달러-원 환율은 5월 중순 1,340원대까지 고점을 높이기도 했지만, 추가로 오르지는 못했다. 최근에는 1,310원대로 하락했다. 이 총재는 "원화의 약세 요인이 이미 반영됐다"면서, 달러-원이 앞으로는 하락할 가능성이 크다는 견해를 내비치기도 했다. 재정거래 유인의 확대로 외국인 투자자들의 국내 채권 매수도 집중되는 등 자금유출 현상도 나타나지 않고 있다. 더욱이 연방준비제도(Fed·연준)의 금리 인상도 막바지에 다다랐다는 것이 한은의 평가다. 반면 수출 부진으로 대변되는 국내 경기 상황에 대한 전망은 밝지 않다. 우리나라 수출은 지난 4월에도 전년동월대비 14% 넘게 감소하며 7달 연속 역성장을 이어갔다. 반도체 수출이 41% 급감하는 등 좀처럼 살아나지 않고 있다. 그런만큼 한은도 지난 2월 제시한 올해 성장 전망치 1.6%를 이번에는 1.4%로 0.2%포인트 하향 조정했다. 내년 성장률 전망치도 기존 2.4%에서 2.3%로 소폭 낮췄다. 연내 '피벗' 기대 상존 이번 금리 동결이 충분히 예상된 만큼 시장은 한은이 내놓을 향후 경로에 대한 메시지에 변화가 있을지 촉각을 곤두세우고 있다. 이 총재는 지난 4월 금통위에서 시장의 금리 인하 기대가 과도하며, 통안채 3개월물 등 단기 금리의 하락폭도 심하다고 직격탄을 날렸던 바 있다. 이 총재는 또 연말 물가가 목표치로 수렴하는 것을 확인하기 전까지 금리 인하는 고려하지 않겠다는 점도 선명한 어조로 밝혔다. 한은은 이후 약 12년만의 통안채 28일물 발행 등으로 시장의 유동성을 흡수하며 단기 금리를 끌어오려 놓았다. 다만 연내 금리 인하에 대한 시장의 기대는 여전히 상존한다. 국고채 3년물 금리는 3.37%로 여전히 기준금리를 훌쩍 하회한다. 이 총재는 이번 회의에서도 연내 금리 인하 가능성에 대해서는 선을 그었다. 그는 "물가가 목표로 수렴한다는 확신을 가지기 전까지 금리 인하를 논의하는 것은 부적절하다"면서 물가가 연말 3% 내외로 수렴할 가능성은 커졌지만, 이후 목표치인 2%로 안정될지에 대한 확신은 이전보다 더 줄었다고 말했다. 물가의 목표치 수렴에 대한 자신감이 더 떨어졌다는 것이다. 근원물가 하락 속도가 더딘 탓이다. CPI는 3%대로 하락했지만, 식료품과 에너지를 제외한 근원물가 상승률은 지난 4월에도 4.0%로 하락이 더디다. 한은은 근원물가의 올해 전망치를 기존 3.0%에서 3.3%로 상향 조정했다. 더욱이 최근 부동산 바닥 인식이 강화하면서 가계대출이 다시 늘어날 조짐을 보이는 상황에서 한은이 선뜻 비둘기파적인 스탠스를 내비치기는 어려울 수 있다. 한은에 따르면 4월 은행의 가계 대출 규모는 2조3천억 원 증가했다. 지난해 12월 이후 첫 증가다. 또 2021년 11월 2조9천억 원 증가한 1년5개월만에 가장 큰 폭 증가했다. 한은은 4월말 보고서를 통해 GDP대비 가계부채 비율을 80%가 넘으면 단기 시계에서도 성장률에 악영향을 미치고, 경기 침체 확률을 키운다면서 부채 관리의 필요성을 역설한 바 있다. 지난해 4분기 기준 GDP 대비 가계부채 비율은 105%에 달했다. 한은과 정부가 하반기 경제의 반등에 대해 비교적 낙관하고 있다는 점도 이른 '피벗' 가능성은 줄이는 요인이다. 새로 금통위에 합류한 박춘섭 위원과 장용성 위원이 향후 금리에 대해 어떤 의견을 보일지도 관심사다. 퇴임한 주상영 전 위원은 3.5%에서 금리를 동결해야 한다는 견해가 확고했었고, 박기영 위원의 경우 3.75%까지 상단을 열어두자는 편이었다. 이 총재는 이번 회의에서는 모든 위원이 3.75%까지 가능성을 열어두자는 의견이었다고 밝혔다. 강성 비둘기 위원은 없었던 셈이다. 이 총재는 또 "한은이 겁만 주고 금리는 못 올린다고 시장이 반응하고 있다고 들었다"면서 "호주도 멈출 것이라고 했다가 지난달에 금리 올렸는데, 한은도 그렇게 못할 것 같으냐. 절대 금리를 올리지 못할 것이라고 생각하지 말아달라"고 강조했다. 서민대출의 개념서민 대출은 경제적으로 어려움을 겪는 사람들을 위해 제공되는 금융 서비스입니다. 이는 주로 소득이 낮거나 신용 점수가 낮아 기존 금융 기관에서 대출을 받기 어려운 개인들을 위해 마련된 대출 상품입니다. 서민 대출은 경제적으로 어려움을 겪는 서민들이 자금을 조달하고 경제 활동에 참여할 수 있도록 지원하는 목적을 가지고 있습니다. 서민 대출은 사회적으로 공정한 기회 제공의 중요한 수단으로 인식되고 있습니다. 경제적으로 취약한 사람들은 종종 은행이나 금융 기관에서 대출을 받기 어려울 수 있습니다. 이로 인해 비정상적인 이자율을 감내하거나 고금리 대출에 의존해야 할 수 있습니다. 서민 대출은 이러한 어려움을 해소하고 경제적 자유를 실현하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 서민대출을 제공하는 기관서민 대출은 다양한 기관에서 제공됩니다. 일반적으로 은행, 금융 협회, 협동 조합 등이 서민 대출을 제공하는 주요 기관입니다. 이들 기관은 서민들의 자금 조달을 지원하기 위해 다양한 대출 상품과 프로그램을 운영하고 있습니다. 일부 기관은 특정 지역이나 사회적 목적을 가진 단체로서 서민 대출에 특성화 되어진 서비스를 제공하기도 합니다. 서민 대출을 제공하는 기관은 대출 신청 및 심사 과정을 간소화하고, 신용 점수에 과도한 의존을 하지 않는 등 유연한 대출 조건을 제공하는 특징이 있습니다. 이는 경제적으로 취약한 사람들이 대출을 받기 쉽게 하여, 사회적인 경제 활동에 참여할 수 있는 기회를 확대하는 데 도움을 줍니다. 서민대출의 종류1. 소액 대출소액 대출은 비교적 작은 금액을 대출받을 수 있는 상품입니다. 이는 일상 생활에 필요한 작은 지출을 해결하기 위해 활용될 수 있습니다. 예를 들어 의료 비용이나 교육 경비 등을 지원하기 위해 소액 대출을 활용할 수 있습니다. 소액 대출은 간단한 신청 절차와 상대적으로 낮은 이자율로 제공되며, 경제적으로 어려움을 겪는 사람들에게 큰 도움을 줄 수 있습니다. 2. 주택 담보 대출 주택 담보 대출은 주택을 담보로 하는 대출 상품입니다. 주택을 소유하고 있는 사람들은 주택 가치에 비례하여 대출을 받을 수 있습니다. 주택 담보 대출은 일상 생활 비용, 교육 경비, 사업 시작 자금 등 다양한 목적으로 활용될 수 있습니다. 이는 경제적으로 어려운 상황에서 주택을 활용하여 자금을 조달할 수 있는 장점을 가지고 있습니다. 주택 담보 대출은 상환 기간과 이자율 등을 조정하여 대출자의 상황에 맞게 맞춤화된 서비스를 제공합니다. 3. 대출 보증 또는 담보 일부 서민 대출 상품은 대출 보증이나 담보를 요구할 수 있습니다. 대출 보증은 신청자의 신용 상태를 대신 보증해주는 제삼자의 참여를 의미합니다. 담보는 대출을 받기 위해 부동산, 차량 등의 유가증권을 담보로 제공하는 것을 의미합니다. 대출 보증이나 담보는 신용 점수가 낮거나 대출 신청자의 상환 능력이 제한적인 경우에 대출 승인 기준을 충족하기 위한 방법으로 활용될 수 있습니다. 서민 대출의 신청 요건은 상품 및 기관에 따라 다를 수 있으며, 대출 신청자는 해당 요건을 확인하고 필요한 서류 및 정보를 제공해야 합니다. 서민대출의 장점과 단점장점
대출의 특성과 종류대출이란 개인이나 사업자 기업 등이 은행과 같은 금융기관에서 일정 기간 동안 자금을 빌리는 금융 행위를 말합니다. 대출을 받을 때, 이용자는 일정량 이자를 지불하는 것으로 돈을 빌릴 수 있습니다. 이자는 대출 금액과 이용 기간, 그리고 대출에 따른 신용 점수에 따라 결정되기도 하며, 대게, 여러가지 종류로 구분합니다. |
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